保险市场精细化特征渐明

发布时间:2016-08-18信息来源:信息部

行至今年上半年,保险机构数量达到200家。

根据中国保监会披露的今年上半年运行数据情况,200家保险机构中,保险集团公司11家,保险公司163家,保险资产管理公司22家,其他公司4家。从第一家到第200家,行业主体数量的增多记录了整个保险市场的扩大,而不同保险主体的出现,也能够从一定角度体现中国保险市场在不同阶段呈现出的不同发展特征。

多元化发展:保险集团数量增长

1996年7月,原中国人民保险公司经过改组,成为中国人民保险(集团)公司。在当时中国保险市场规模不大且市场主体有限的背景下,人保集团作为国企的集团化经营,有利于奠定市场在初级阶段的发展方向。

在原人保集团完成改制后,2003年,人保集团、国寿集团与中再集团成立。从财产险、寿险与再保险3个主要保险业务划分上设立国有集团保险机构,一定意义上也从市场规律与特征上搭建了我国保险市场的基本架构。此时,平安保险集团、太平保险集团和太平洋保险集团也已先后成立。

在此后的十余年时间内,民营资本参与保险行业,成为保险业的一大主要特征,也带动了整个保险市场主体的增加。阳光保险集团、华泰保险集团等民营资本背景的保险集团的出现,为中国保险市场带来了深度与广度。2015年7月初,保监会批复富德保险控股开业,第11家保险集团控股公司由此成立。

一位在保险行业从业近20年的高管谈及近年来市场中保险集团增多的现象时表示,这说明资本对于保险业的关注与了解增多了,“因此,有更多资本选择把保险业作为主业。此外,更多的市场参与者对于消费者来说至少有更多选择,市场竞争升级也能够推动行业的发展”。

钻研差异化:专业化公司成立

今年6月下旬,保监会批复设立汇友建工财产相互保险社、众惠财产相互保险社和信美人寿相互保险社。这是自2005年批复成立阳光农业相互保险公司以及2011年推行宁波慈溪市农村保险互助社试点以来,保监会再次批复设立相互保险机构。

从意义上看,相互保险机构有利于丰富我国的保险市场,实现差异化竞争。事实上,近几年保监会批复设立的机构中,发展专业化保险、深耕细分市场的思路体现得比较明晰。根据对保监会官网信息的梳理,从2015年上半年至今年上半年,保险行业共新增12家保险机构,批筹17家机构,在开业机构中除了有3家互联网财产险机构外,还有专业从事航运保险的东海航运保险、专业从事特种车辆保险以及装备制造业保险的久隆财险、我国第二家自保机构中国铁路财产保险自保公司。在批筹机构中,还包括专业科技保险机构太平科技保险。今年8月初,专业健康保险机构复星联合健康保险也获得保监会批准筹建。

截至记者发稿时,根据保监会保险机构统计和开业批筹情况,目前开业经营业务的保险机构中,专业农业保险机构有5家,分别为安信农险、安华农险、阳光农业相互保险、国元保险和中原农险;专业汽车保险机构有众诚汽车保险和鑫安汽车保险两家;信用保险有中国信保和阳光渝融信用保险;专业养老保险机构有国寿养老、平安养老、太平养老、长江养老、泰康养老和安邦养老6家;专业健康险机构有人保健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康和平安健康5家。此外,还有专业航运保险机构东海航运保险和专业责任险机构长安责任保险两家。

险资运用:积极拥抱市场

目前,保险业资产管理机构有22家,根据保监会从去年年中至今年年中的机构批筹情况,一年时间内,已有永诚保险资产管理、百年资产管理和建信保险资产管理3家资管机构获得批筹。

随着2012年保险资金运用投资范围全面放开,保险资管机构市场化的趋势愈发明显。从去年开始,基金、证券、银行以及信托等金融机构从业人员向保险资产管理机构流动,成为金融市场人才流动的一个主要流向之一。显然,这一趋势有利于进一步推动保险资管机构对各个资产类别的投研管理能力的专业水平建设。

在目前开业经营的22家保险资管机构中,根据保监会官网信息,其中11家于2012年之后开业。一位信托业高管告诉记者,从去年下半年至今,已有多位信托业机构高管前往保险业资管机构继续金融生涯,并且还有多位业内资深从业人士收到了来自保险资管行业的邀请。

一位私募机构高管也指出,随着保险资金可投资范围的放开,保险资金体量大、久期长且资金成本相对低的特点,在市场中会产生巨大影响力,也能够有效地实践一些投资策略。在他看来,中国的保险资金在资本市场中会逐渐与西方发达国家的资本市场类似,“成为市场中最大且最有影响力的参与者”。

来源:中国保险报·中保网